Банки активно рекламируют дебетовые карты с начислением процентов на остаток. На первый взгляд это легкий пассивный доход, но зачастую реальные условия отличаются от обещаний.
Скрытые условия и ограничения
- Минимальный остаток. Часто проценты начисляются не на всю сумму, а на минимальный остаток за месяц. Сняли деньги — потеряли доход за весь период.
- Лимиты и пороги. Высокая ставка действует только до определенной суммы (например, до 300 000 ₽). Все, что сверху, — под 0,01%.
- Требования по тратам. Для получения повышенного процента нужно совершать покупки на сумму от N рублей ежемесячно, иначе ставка падает до базовой.
- Комиссия за обслуживание. Плата за карту или обслуживание может полностью съесть полученные проценты.
- Изменение условий. Банк вправе менять ставку в одностороннем порядке, часто это происходит после первого месяца работы.
- Налог на доход. Проценты на остаток — это доход. Если он превышает необлагаемую сумму, придется заплатить НДФЛ.
Как не попасть в ловушку
Внимательно читайте договор, а не рекламу. Уточняйте, как считаются проценты: на минимальный или средний остаток, есть ли лимиты и условия по тратам. Сравнивайте с обычным вкладом — иногда он выгоднее и надежнее.